Bitcoin Law: Sukladnost i izbjegavanje strategija | HR.concellodemelon.org

Bitcoin Law: Sukladnost i izbjegavanje strategija

Bitcoin Law: Sukladnost i izbjegavanje strategija

Marco Santori je blockchain i Bitcoin stručnjak koji vodi FinTech praksu u odvjetničkom društvu Cooley LLP.

U tom multi-dio serije, Santori daje osnovni premaz na stanje američkog zakona kao što se odnosi na digitalne valute poduzetnike.

U prva dva dijela serijala, pokrili smo zakon o prijenosu novca na federalnoj i državnoj razini u Sjedinjenim Državama. Saznali smo da nisu svi digitalna valuta tvrtke trebaju registrirati ili dobiti dozvolu, ali za one koji to, proces može dokazati skup i dugotrajan.

Dakle, kako se posao učinkovito u skladu sa zahtjevima za registraciju i licenciranje? Koje alternative postoje? Kako poslovni ih izbjegavati?

Možete tražiti dozvole, ali to je skupo

Prvi i najočitiji izbor za udovoljavanje državnim i saveznim zahtjeva je da se registriraju s FinCEN i zatražiti dozvola iz svake od država u kojima vaši klijenti žive.

Registracija s FinCEN je prilično jednostavna vježba: 15 minuta i nekoliko klikova mišem na FinCEN web stranice će zadovoljiti tu obvezu. Pravi teret ovdje dolazi iz tekućih troškova usklađenosti, kao što su potvrđivanje podataka o klijentima i ispunjavanje sumnjivih izvješća o aktivnosti.

Isto tako, usklađenost na razini države je skupo.

-Up front troškova sami za dobivanje dozvola za prijenos novca 48 država može biti veći od šest-figure za neke kandidate. Na vrhu toga, zadovoljavajući stalne državne zahtjeve je posao za sebe.

Za više informacija o federalnom skladu vidi jedan dio ove serije. Za usklađenosti na razini države, vidjeti dio dva. Ako taj proces nije ukusan za vas, niste jedini. Mnoge tvrtke su tražili da se izbjegne američke kupce uopce.

Možete izbjeći američke kupce, ali je potrebno raditi

Obilje poduzeća, neki od mojih klijenata uključeni, odlučili da je američko tržište jednostavno nije za njih.

Oni su ili ukiseljenog na ideji servis američkih klijenata u potpunosti, ili su odlučili pokrenuti i čekati ga u jurisdikcijama poput Canadauntil SAD vidi regulatornu reformu.

To može biti i profitabilno i praktičan, ali jednostavno uključuje inozemna tržišta ne ide to cut.

Pametni posao će razviti skup pravila i procedura opravdano izračunati da bi nam stanovnike van. Nadležno odvjetnik može pomoći voditi vas kroz ovaj proces, a ja mogu dati neke osnovne principe ovdje.

Prvo, preventivni odgovor na pitanje koja sam se pitao tjedno: geofiltering dolazne IP adrese je samo početak. Sam posao treba otkriti nadležnost kupca IP adresu, prikazati tu adresu i pitati kupca da potvrdi da je to njegov djelokrug.

I kupac i tvrtka može poduzeti pozitivne korake: kupac može biti potrebno kliknuti na gumb navodi: „Potvrđujem da sam ja stanovnik * Država *”, a posao može zahtijevati provjeru dokumentacije, kao što su putovnice ili komunalnih računa.

Nekoliko nude takve Prvi koraci usluga. Vaš posao bi trebao razviti profil rizika za svaki od svojih klijenata u realnom vremenu u kojem iznosi vjerojatnost da je kupac rezident SAD.

Profil rizika treba uzeti u obzir različite faktore kao što su: (i) da li je kupac registrira SAD bankovni račun s vašeg poslovanja, (ii) koliko transferi američke bankovne račune zahtjeve kupaca (ako nude takvu uslugu), i ( iii) koliko puta je klijent pristupa svoju uslugu iz SAD-a nakon postavljanja novog računa.

„Odgovor na pitanje:‘Jesam li plaćanje procesor’nije uvijek očita, a čak i tada, nisu svi vlasnici poslovnih nužno žele znati odgovor sigurno. Uostalom, odgovor bi mogao biti „ne”.”

Korisnik čije su aktivnosti, s vremenom, počinju nalikovati onima stanovnik SAD-a, može biti rezident SAD - a vaš posao bi trebao razmisliti o zatvaranju računa o tome da kupca.

Nakon ta pravila su na mjestu, vaš posao treba ih provesti i zabilježiti rezultate u slučaju budućeg izvršenja od strane američkog regulatornog tijela.

Rekord ne samo treba pokazati da je vaš posao slijede svoje vlastite politike, ali da ti politika radio. Ako dođe do pitanja, sudac i porota će vjerojatno bih to vidjeti, svaki jednom u neko vrijeme, vaši postupci zapravo uhvaćen rezident SAD pokušava koristiti svoj servis, i da zatvori svoj račun.

Na kraju, to bi trebalo ići bez rekavši da je vaš posao ne bi trebao oglašavati na američkim klijentima. Sve ovo se može činiti pretjerano za ili neprimjenjiv na, svoj posao i zaista bi to moglo biti. Pravilna skup postupaka uvelike će ovisiti o detaljima svoj poslovni model i svoj stupanj tolerancije rizika.

Za neke, čak i lukavost i provedbu tih pravila može biti samo kao unappetising kao usklađenosti. Tu je, u stvari, način na uslugu američke kupce i izbjeći te terete.

Naime, možete postati agent banke ili kreditne unije, kao i postojeće MSB Ovjereni agenti banke, kreditne unije i novac usluga poduzeća su obično izuzeti od zahtjeva za registraciju i licencu.

Funkcionalno, postaje zastupnik znači hiring odvjetnik za pregovaranje i izvršavanje ugovora s bankom, kreditne unije ili MSB (nazvan „glavni”), a sadrži svoje relativne prava i obveze.

Postati agent podrazumijeva dvije važne posljedice. Najprije ćete izgubiti kontrolu nad Vašem poslovanju. Kao sredstvo, što će djelovati na smjeru ravnatelja. Glavni vjerojatno će posjedovati više utjecati na pregovore o sporazumu i njegovu učinkovitost.

Drugo, nećete izbjeći zahtjevi uopce. Da biste bili sigurni, vaš posao neće morati tražiti državne licence ili prijaviti FinCEN, ali će i dalje morati biti u skladu s bilo protiv pranja novca i znaju svoj kupca (KYC) zahtjeve staviti na mjesto od strane nalogodavca.

Osim toga, vaš posao će morati provesti te zahtjeve u načinu glavni želi ih provode - koje mogu i ne moraju karta na svoj poslovni plan.

Za digitalne valute posao, zastupničkom odnosu može biti teško pronaći.

Postojeći novac odašiljač nositelji dozvola su oprezni otuđuje svoje trenutne sredstava potpisivanjem na nedovoljno ispitanom i egzotične digitalna valuta poslovanja.

Još gore, banke i kreditne unije tek trebaju razviti program usklađivanja pravilno prilagođen digitalne valute tehnologije. Ako ne postoji licence je zainteresiran, ili u tijeku troškovi usklađivanja su još uvijek previsoke, nije sve izgubljeno.

Vaš poslovni model može stati u iznimku, ili izbjeći MSB pravila u cijelosti

Postoji nekoliko iznimke zahtjeva za registraciju MSB. Najpopularniji - barem po mom iskustvu - su takozvani „plaćanje procesor” iznimke.

Tvrtke koje samo obavljaju usluge obrade plaćanja za trgovca su izuzete od registracije sa FinCEN, iako su inače odgovara definiciji za prijenos novca. Te tvrtke mogu napredovati u valuti ekosustavu digitalnom bez potrebe da potvrde svoj kupca identifikacijske podatke ili datoteke sumnjivoj aktivnosti.

Odgovor na pitanje: „Jesam li plaćanje procesor?” nije uvijek očita, a čak i tada, nisu svi vlasnici poslovnih nužno žele znati odgovor sigurno. Uostalom, odgovor bi mogao biti „ne”.

Za odvjetnika naricati, mnogi klijenti preferiraju moliti za oprost, a ne tražiti dopuštenje. Za one koji cijene mir, ipak, najbolji način da saznate je da vaš odvjetnik pripremiti „zahtjev za rješenjem” za FinCEN i pitati ih direktno.

Razgovarao sam o tom procesu, u kontekstu državnih regulatornih tijela u drugom dijelu, ali isto vrijedi i za savezni regulatori na FinCEN.

Ponekad bolje nego uklapa Iznimno, neki digitalni tvrtke su uspešno u izbjegavanju prijenosa režim novca u cijelosti. Oni su to postigli pažljivo strukturira svoj poslovni model kako bi se izbjegle uobičajene karakteristike prijenosa novca.

U stvarnom svijetu permutacije ovdje su doslovno beskonačan, ali dvije pojednostavljene primjeri mogu biti od pomoći.

Prvo, posao koji bi inače plaćanje procesor, ali također nudi domaćin funkcionalnost novčanik, možda riješiti tu odgovornost prema trećoj strani, ili zahtijevati kupca kako bi osigurao svoj novčanik adresu.

Drugo, institucionalni Bitcoin rudar bi, umjesto prodaje svoje minirana bitcoins za dolara, prodati svoju raspršenja moć u rasutom stanju za korisnike koji ili mogu držati svoje minirana novca ili prodati ih za dolare sebe.

Još jedan vrlo specifičan primjer prilagođavanja poslovnog modela u skladu s propisom je vrijeme testiran prakse: proći mužjak nekome drugome.

Možete bijela naljepnica s

 Bitcoin bankomat proizvedeni od Lamassu, ali upravlja Safello.

Vjerojatno ste čuli od bijelog označavanja. To znači razvijanje svoj proizvod do kraja i da ga stavi na vrhuncu lansiranja, ali umjesto da se bavi regulacijom potrebna da ga koristi, to prodaje ili licenciranje netko drugi.

To ima za posljedicu donošenje regulatornog opterećenja na kupca i mogu biti uspješni li vaš proizvod hardvera ili softvera. Na primjer, proizvođač Bitcoin bankomat ne mora to raditi. Proizvođač može uspješno prodati strojeve na treću osobu koja će ga ukopčati, prikupiti novac i nositi s regulatornim brige.

Isto vrijedi i za programere Bitcoin razmjenu softvera. Programeri uvijek mogu raditi razmjenu u kući pod vlastitom markom i upravljanje regulatornog rizika.

Alternativno, može licencirati razmjenu softvera kao usluge (vjerojatno ste čuli izraz „SaaS”) trećoj strani u nadležnosti s manje strogim regulatornim zahtjevima. Nadležno odvjetnik može voditi svoje poslovanje kroz taj proces, i pripremiti ugovore potrebne da biste dobili posao ispunjavanja ispravno.

Time je dovršeno Bitcoin prijenos novca trilogiju.

U prvom dijelu, saznali smo o federalnim zahtjevima za usluge prijenosa novca. U drugom dijelu smo razgovarali kako državni zakoni prijenos novca može učiniti ili break digitalne valute posao. U ovom članku, tri dijela, istražio smo neke strategije za poštivanje i izbjegavanje tih uvjeta.

Što biste željeli vidjeti u 4. Dijelu?

Marco Santori je poslovni odvjetnik u New Yorku s Pillsbury Winthrop Shaw Pittman LLP. On je odvjetnik, ali on nije tvoj odvjetnik, a to nije pravni savjet. Možete doći Marco na [email protected]

Zakon

Povezane vijesti


Post Zakoni

Ben Lawsky: Prijatelj ili supruga?

Post Zakoni

Bank of America podnijela je više od 20 patentnih blokova

Post Zakoni

Iza uredbe: zašto je Bitcoinov problem prešanja građanski zakon

Post Zakoni

Breaking down New Yorks najnovije BitLicense revizija

Post Zakoni

Bitfinex Sues Wells Fargo zbog prebačaja prijenosa banke

Post Zakoni

Ja ću vam dati svoj Bitcoin kada ga probadete iz mojih hladnih, mrtvih ruku

Post Zakoni

Bitfinex preuzeo odvjetničko društvo za kritičare izazova

Post Zakoni

Vlasništvo Bitcoina i njegov utjecaj na funkcionalnost

Post Zakoni

Alpha tehnologija krivi sporazum o PayPalu za odgodu isporuke ASIC-a

Post Zakoni

8 Najvećih Bitcoin Heroes and Villains 2018 (do sada)

Post Zakoni

Blockchain je savršen za državne službe

Post Zakoni

Jesu li pametni ugovori Smart? Kritičan pogled na osnovna pitanja Blockchaina